Ставки по ипотеке в Германии находятся на рекордно низком уровне. Минимальный процент по ипотеке в Германии один из самых низких в Европе, и составляет от 0,47 % со сроками выплаты 5, 10, 15 или 20 лет. Крупнейшие банки Германии выдают ипотечные кредиты по самым выгодным условиям.
| Банки | Срок кредита: 5 лет | Срок кредита: 10 лет | Срок кредита: 15 лет | Размер кредитования |
| BB-Bank | 0,89 % | 0,54 % | 0,94 % | 60% |
| Degussa Bank | 0,40 % | 0,45 % | 0,85 % | 60% |
| Deutsche Bank | 1,56 % | 0,85 % | 1,16 % | 60% |
| Hypovereinsbank | 0,40 % | 0,45 % | 0,85 % | 60% |
| Postbank | 1,52 % | 1,11 % | 1,32 % | 60% |
| PSD Bank Nürnberg | 0,54 % | 0,69 % | 0,84 % | 60% |
| PSD Bank RheinNeckarSaar | - | 0,76 % | 0,86 % | 60% |
| Santander | 0,66 % | 0,58 % | 0,83 % | 60% |
| Sparda-Bank Baden-Württemberg | 0,59 % | 0,74 % | 0,98 % | 60% |
| Sparda-Bank Hessen | 0,70 % | 0,75 % | 1,12 % | 60% |
| Steyler Bank | 0,83 % | 0,83 % | - | 60 % |
Источник: immobilienzeitung
Нерезиденты страны получают кредиты в размере 50 % от покупной стоимости объекта под 1,5 %-2 % годовых, резиденты - до 100 % стоимости под 0,89 % - 1,5 % годовых.
С 2010 по 2020 гг. процент по ипотеке в Германии снизился с 3,5 % до 0,8 %. На сегодняшний день средний коэффициент собственного капитала составляет 28%, в 2010 году показатель был 33 %. Во втором квартале 2020 года немецкие банки профинансировали ипотечные кредиты на сумму 1,51 млрд. Евро, что свидетельствует о высоком спросе на жилую недвижимость.
«Если вы взяли кредит на недвижимость под низкую процентную ставку, лучше выбрать более долгий срок выплаты 15-20 лет. Во времена высоких процентных ставок лучше оформлять кредит на более короткий срок, с расчетом, что через 5-10 лет фиксированная процентная ставка улучшится».
На протяжении десятилетий наличие 20 % собственного капитала было стандартным условием, чтобы взять ипотеку в Германии. При меньшей сумме кредиты практически не выдавались, но во времена бума на рынке недвижимости, это условие перестало быть актуальным. Покупатели недвижимости могут финансировать свою собственность на 90 - 100 %. Однако стоит учитывать, что по мере того, как снижается доля собственного капитала, дорожает кредит.
Ипотека в Германии для россиян, как и для граждан Германии возможна при покупке квартиры, дома или доходного объекта. Оформление занимает около месяца и стоит 0,1 % от суммы займа.
При первичном оформлении банковского кредита иностранному инвестору возможно получить максимальное финансирование - 50 % от стоимости объекта. Сопутствующие расходы оплачиваются покупателем за счет собственного капитала. При повторном обращении, возможно получить более выгодные условия: до 70 % финансирования.
Высокодоходные многоквартирные дома со 100 % использованием под жилье, без коммерческих площадей возможно профинансировать до 100 %. При таких условиях, проверка со стороны банка может быть значительно сокращена, основываться только на размере дохода от аренды, а требования к кредитоспособности покупателя не так высоки. Процентная ставка при полном финансировании будет от 0,5 % до 1% дороже. Как кажется, это незначительная разница, но из-за этого заем может стать дороже на 50 %.
Самый распространенный вид погашения ипотеки - это аннуитетные платежи, когда ежемесячные выплаты составляют равные части и включают как тело кредита, так и выплаты процентов за кредит.
Оформление ипотечного кредита при ведении арендного бизнеса является одной из приоритетных стратегий инвесторов и может значительно повысить прибыль инвестиции. Доходность от арендной квартиры, как правило, 1,5-2 раза превышает выплаты по кредиту.
Квартира в Германии в ипотеку позволяет инвестору списать процентные выплаты по ипотеке из налогооблагаемой базы, таким образом, снизив ежегодную сумму подоходного налога.
«При наличии открытого банковского счета в Германии, сначала, следует обратиться в свой банк по вопросу финансирования, только потом подать заявки в другие банки для сравнения ставок. Ваш банк может оценить кредитную историю на основе банковского счета. Это значительно упрощает и ускоряет оформление кредитования, а также повышает вероятность более выгодных условий, чем могут предложить другие банки».
Немецкие банки очень положительно относятся к финансированию квартир в новостройках с высокой ликвидностью. Недвижимость вторичного фонда также представляет интерес, если уже много лет объект находится в долгосрочной аренде и приносит стабильный арендный доход. Банком тщательно оцениваются локация, состояние и год постройки дома.
Финансирование коммерческой недвижимости кардинально отличается от жилой недвижимости. Это относится к требованиям, предъявляемым к самой собственности, а также к кредитоспособности покупателя. Например, полное финансирование коммерческой недвижимости без собственного капитала исключается.
Читать другие статьи:
Ипотека в Германии: финансирование для нерезидентов
Открытие счета в немецком банке: список необходимых документов
